Wniosek do banku

Prognoza finansowa to jedynie jeden z wielu dokumentów, które musimy przedstawić starając się o finansowanie.

Poniżej znajdziecie Państwo kilka wskazówka jak podejść do samego wniosku i innych dokumentów wymaganych przez bank.

Ważne jest:  

• przedstawione w banku dokumenty świadczą o kliencie, firmie dlatego zadbaj o ich jakość. Pamiętaj o tym, że bank analizując tylko te dokumenty i na ich podstawie podejmie decyzje!  
• zadbaj aby dokumentacja były właściwie podpisane tj. zgodnie z reprezentacją.
• zadbaj aby przesyłane skany były czytelne i kompletne.
• zadbaj aby załączane pliki był właściwie opisane i pozwalały na identyfikację np. z firmą, projektem.  
• banki uwielbiają pieczątki (niestety) nie zapominaj o tym przesyłając dokumenty. Tu jednak warto podkreślić, zachodzi istotna zmiana i powszechną praktyka staje się  korzystanie z podpisu kwalifikowanego (ePUAP to nie podpis kwalifikowany) .
• e-sprawozdanie, e-dokumenty, e-oświadczenia składane z poziomu sytemu bankowego (platformy transakcyjnej) – Taki kierunek mocno ewoluuje i z czasem stanie się standardem na rynku.
• wyślij całość dokumentów jednym wiadomością lub podziel wniosek na dwa, trzy bloki.
• uwaga jeśli twoja firma jest w trudnej sytuacji poniosła stratę roczną lub kwartalną koniecznie to skomentuj. W takim przypadku zastanów się czy twój komentarz nie powinien być wzmocniony danymi które wykażą, że był to zdarzenie Np. jednorazowe. W przeciwnym przypadku musisz mieć pomysł jak taki niekorzystny trend przełamać, zmienić. W takim przypadku często trzeba przedstawić plan naprawczy, dokładnie opisać podejmowane działania oraz to jak one według twoich szacunków wpłyną na finanse. W takim przypadku bank często może poprosić o budżet lub prognozę finansową.
• zweryfikuj czy twoja firma opublikowała dane za ostatni rok obrotowy w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS) jeśli podlega takiemu obowiązkowi. Bank w obecnych czasach to spr. i zaciąga dane do własnych systemów właśnie z tego miejsca. Brak danych w KRS to sygnał że coś może być nie tak.  
• zamieszczasz zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Urzędu Skarbowego (US) powszechnie uznaje się, że takie zaświadczenie jest ważne 30 dni. Często przy dzisiejszej elektronizacji pozyskanie takiego dokumentu nie jest trudne, czy skomplikowane. Zdarza się, że bank będzie bazował jedynie na oświadczeniu.
• w przypadku zaległości w ZUS lub US przygotuj się na pytania. Jeśli posiadasz układ zaległość nie jest wymagalna załącz kopię skan takiego dokumentu.