Po co powstała stron prognozadobanku.pl
Strona jest przeznaczona dla osób szukających podstawowych praktycznych informacji na temat tworzenia prognoz finansowych w celu pozyskania finansowania bankowego lub instytucjonalnego.
Strona ma w prosty sposób wyjaśnić podstawowe pojęcia, zależności oraz zwrócić uwagę na najważniejsze obszary związane z prognozowaniem sytuacji finansowej przedsiębiorstw.
Adresatem treści jest szeroko rozumiany sektor MSP, który najczęściej boryka się z wyzywaniem przygotowania takiego dokumentu. Małe i średnie przedsiębiorstwa bardzo często pomijają ten obszar przygotowując się do inwestycji.
Z doświadczenia wiem, że dopiero bank na etapie oceny wniosku kredytowego wymusza na podmiocie stworzenie prognozy finansowej.
Na rynku jest wiele opracowań, poradników, podręczników, które zazwyczaj w sposób akademicki, kompleksowy opisują zagadnienie prognozowania finansowego. Ten wartościowy i ceny materiał jest często podany w formie, która wymaga uważnego przestudiowania, analizy i wybrania aspektów nas interesujących. Niestety w praktyce nie ma na to czasu, dlatego w sposób celowy będę pomijał i unikał takiego podejścia.
Bardzo mi zależy aby przekaz był prosty, zrozumiał do natychmiastowej konsumpcji, wykorzystania w praktyce.
To może być karkołomne zadanie będę chciał używać prostego słownictwa. Żargon akademicki, specjalistyczny bardzo często komplikuje nam zrozumienie dość prostych pojęć lub zjawisk. Zakładam jednak, że taki dokument będą tworzyły osoby z doświadczeniem ekonomicznym często z wieloletnim doświadczeniem biznesowym.
Tam, gdzie to będzie możliwe podstawowy opis będę wspierał odnośnikami, rozszerzeniami, które dla osób bardziej ciekawych lub na wyższym poziomie będzie swego rodzaju rozwinięciem pogłębiającym posiadana wiedzę.
Możemy znaleźć ogrom wiedzy na temat prognoz, prognozowania, tworzenia budżetu. Tu jednak trzeba dobrze szukać, ponieważ przeglądarki wyrzucą nam na dzień dobry prognozę pogody, prognozę kursów walut, cen akcji, prognozę dla rynku energii itp. są to tysiące rekordów. Możemy również zapytać AI i znaleźć interesującą nas odp.
Na rynku jest wiele firm, profesjonalnych podmiotów, które pomogą w przygotowaniu prognozy finansowej. Na tych stronach znajdziecie Państwo szczyptę informacji dobrze podaną marketingowo z formularzem kontaktowym na końcu. Oczywiście zlecenie takiej usługi jest w wielu przypadkach bardzo praktycznym podejściem jednak nawet w takim przypadku sporo pracy jest po Państwa stronie.
Tu znajdziecie wiedzę jak się do takiego spotkania z firmą doradczą przygotować oraz jak ocenić efekt końcowy takiej usługi.
Zapraszam do lektury.
Dla kogo jest ta strona?
Zainteresowanych tworzeniem prognozy finansowej możemy podzielić na świat specjalistów tj. księgowych, doradców podatkowych, dyrektorów finansowych . Mamy świat inwestorów będą to m.in. przedsiębiorcy, dyrektorzy zarządzający, właściciele firm, prezesi firm. Z drugiej strony barykady gdzieś obok są analitycy, doradcy, specjaliści do spraw ryzyka, decydenci, którzy reprezentują instytucje finansowe, fundusze inwestycyjne czasami urzędy sektora publicznego (będą to tzw. dawcy kapitału). Każdy z tych światów ma trochę inne podejście do oceny prognoz finansowych, są inne motywacje, cele. Sprawdzi się przysłowie „punkt widzenia zmienia się od punktu siedzenia” i dokładnie tak jest w tym przypadku.
Gdy pierwszy raz stykasz się z koniecznością przygotowania prognozy finansowej przez twoją firmę pamiętaj, że taki dokument może mieć znaczący wpływ na to czy pozyskasz finasowanie! Często od takiej decyzji zależy rozwój twojego biznesu, twoje przyszłe zyski! Cedowanie w całości tego zadania na księgowość, biuro rachunkowe lub doradcę, który to przygotuje nie jest do końca jest dobrym pomysłem. Czyny udział w planowaniu, tworzeniu takiego dokumentu, określaniu głównych założeń jest bardzo ważny i ma konsekfencje..
Przykład: ”z prognozy finansowej wynika, że rentowność (zysk) po zrealizowaniu inwestycji wyniesie 10% w skali roku. Bank po analizie dokumentu uznaje, że to prawdopodobne i wprowadza do umowy kredytowej warunek osiągniecia celu na koniec roku 10% rentowności przez cały okres trwania umowy (10 lat!). Brak osiągniecia takiego celu oznacza złamanie warunków umowy co daje podstawę Np. do zmiany marży (oprocentowania kredytu), w skrajnych przypadkach może to być podstawą wypowiedzenia umowy kredytowej.”
To klasyczny przypadek i zupełnie naturalny zwłaszcza w sektorze MSP. Na rynku jest wiele bardzo dobrych profesjonalnych biur rachunkowych, kancelarii podatkowych, które w sposób profesjonalny świadczą usługi. Czasami jak to w życiu trafiamy na biuro, które jest bardzo dobre w obliczeniu podatków, księgowaniu itp. Nie będzie również kłamstwem stwierdzenie, że takie biuro obsługuje od kilku do kilkudziesięciu w niektórych przypadkach kilkuset klientów, również na KPiR. Terminy w podatkach są nieubłagane i dość sztywne (CIT, VAT, itp.) co wytwarza ciągły wyścig z czasem. Nim zlecimy partnerowi który nas kompleksowo obsługuje i wie o naszej firmie dużo przygotowanie wniosku do banku, prognozy finansowej powinniśmy dokładnie określić warunki. Warto zweryfikować czy będzie na to czas po drugiej stronie, czy jest doświadczenie. Zastanówmy się czy rzeczywiście powinniśmy całość przygotowań cedować na takie biuro/osobę.
Przykład: ”przygotowana przez biuro rachunkowe prognoza na którą inwestor dość długo czekał jest przygotowana w sposób niestaranny, pracownik banku, decydent (czyli osoba która podejmie decyzje) po krótkiej analizie od razu zauważa brak rzetelność, braki lub błędy logiczne (arkusz kalkulacyjny przyjmie każdą cyfrę). Po wstępnej analizie powstaje do takiego dokumentu lista pytań od mitycznego analityka z banku😊. Niestety pracownik biura nie może odp. ponieważ jest tydzień przed dwudziestym więc odp. pojawia się za 2 tygodnie – czeka inwestor, wykonawca, czeka bank, zaczyna się długi weekend. W innym przypadku pracownik banku dzwoni do księgowej, która nie do końca rozumie zna model biznesowy, cel inwestycji klienta przekazując inf. nie konsultuje tego z firmą. Pojawiają się informacje sprzeczne, nie wiadomo co jest prawdą?
Przyjmując zlecenie przygotowania prognozy finansowej postaw jasne konkretne warunki współpracy z klientem. Zadbaj o odpowiedni wkład do prognozy (założenia do sprzedaży, do kosztów, poziom wkładu własnego itp.). To kluczowy element bez którego nie można rzetelnie przygotować takiego dokumentu. Klient musi to zrozumieć i choć to może być w wielu przypadkach trudne do wytłumaczenia to warto być asertywnym i stanowczym.
Odpowiednio przygotowane przez twojego klienta założenia pozwolą Ci przenieść cześć odpowiedzialności za rzetelność tego Np. w zakresie planowanej sprzedaży i uzyskiwanej rentowności itp.
Zweryfikuj czy rzeczywiście będziesz miała/ł czas aby przygotować taki dokument? Wyceń swoją pracę, poświęcony czas! Taka usługa na rynku kosztuje i rzadko ktoś ją świadczy w ramach tzw. abonamentu za prowadzenie ksiąg rachunkowych.
To zapewne posiadasz bogate doświadczenie rachunkowe, podatkowe, + zespół współpracowników i nie jest Ci obce pozyskiwanie kapitału. Prawdopodobnie ta strona będzie swego rodzaju ciekawostką, której nie warto poświęcać czas. I będzie to zdecydowanie słuszne założenie z którym trudno polemizować.
Bardzo często mamy wewnętrzne wyobrażenie, że skoro reprezentuję dobrą firmę, która odnosi sukcesy, skoro nie mam problemu z pozyskaniem finasowania. Instytucje finansowe pchają się (irytując telefonami) z prośbą o spotkanie raz w tygodniu to w zasadzie nie ma problemu. I co do zasady tak jest 😊
Zdąża się jednak, że firma stoi przed wyzwaniem dużej inwestycji, która mocno waży w CF lub zmienia się otoczenie, wyniki finansowe, perspektywa dla branży itp. Umiejętne prezentowanie przyszłości krótko czy długo terminowej zaczyna być istotne i jest to zupełnie inna optyka, podejście. Przedstawione na tej stronie informacje wskazówki w moim przekonaniu mogą być pomocne, przydatne również specjalistą.
w opracowaniu …
